Czym właściwie jest fundusz awaryjny?
To rezerwa finansowa przeznaczona wyłącznie na nieprzewidziane wydatki, nie na wakacje ani nowy sprzęt.
Typowe sytuacje, do których służy fundusz awaryjny, to nagła awaria samochodu, utrata pracy, pilna naprawa sprzętu domowego lub niespodziewany wydatek medyczny. Bez takiej rezerwy każda z tych sytuacji prowadzi do zadłużenia lub pożyczki od rodziny, co często generuje dodatkowe napięcia.
Jaka kwota jest wystarczająca?
Standardowe zalecenie mówi o równowartości trzech do sześciu miesięcy podstawowych wydatków.
Dla osoby, której miesięczne koszty stałe wynoszą 2 800 zł, oznacza to zgromadzenie od 8 400 do 16 800 zł. Dla wielu osób brzmi to abstrakcyjnie. Dlatego planowanie funduszu awaryjnego warto zacząć od celu minimalnego: 1 000 zł. Ta kwota wystarczy na pokrycie większości pojedynczych nagłych wydatków i jest osiągalna w ciągu kilku miesięcy nawet przy odkładaniu 120-180 zł miesięcznie.
Gdzie przechowywać fundusz awaryjny?
Nie na koncie głównym, z którego realizowane są codzienne płatności.
Najlepiej sprawdza się osobne konto oszczędnościowe lub lokata z możliwością wcześniejszego zerwania. Konto powinno być łatwo dostępne w razie potrzeby, ale wystarczająco oddzielone, żeby nie kusić do korzystania z niego przy okazjonalnych zachciankach. Część banków oferuje konta oszczędnościowe z oprocentowaniem w przedziale 3,5-5,2% rocznie, co przy kwocie 4 000 zł daje realny, choć niewielki, dodatkowy zysk.
Co zrobić, gdy fundusz zostanie wykorzystany?
Uzupełnienie go staje się priorytetem finansowym numer jeden.
Dopóki fundusz nie wróci do zakładanego poziomu, inne cele oszczędnościowe schodzą na dalszy plan. To nie jest kara, lecz logiczna kolejność: bez poduszki bezpieczeństwa każdy inny plan finansowy jest narażony na nagłe załamanie przy pierwszym nieprzewidzianym zdarzeniu.